Thursday, April 28, 2011
Kartu Kredit
3:20 PM | Posted by
bowosuksesPengertiankartu kredit Dalam Expert Dictionary didefinisikan: ”kartu yang dikeluarkan olehpihak bank dan sejenisnya untuk memungkinkan pembawanya membeli barang-barangyang dibutuhkannya secara hutang.
Sistem kartu kredit adalah suatu jenis penyelesaian transaksi ritel(retail) dan sistem kredit, yang namanya berasal dari kartu plastik yangditerbitkan kepada pengguna sistem tersebut. Sebuah kartu kredit berbeda dengankartu debit di mana penerbit kartu kredit meminjamkan konsumen uang dan bukanmengambil uang dari rekening. Kebanyakan kartu kredit memiliki bentuk danukuran yang sama, seperti yang dispesifikasikan oleh standar ISO 7810 ( Sumber: id.wikipedia.org).
Sistem kartu kredit adalah suatu jenis penyelesaian transaksi ritel(retail) dan sistem kredit, yang namanya berasal dari kartu plastik yangditerbitkan kepada pengguna sistem tersebut. Sebuah kartu kredit berbeda dengankartu debit di mana penerbit kartu kredit meminjamkan konsumen uang dan bukanmengambil uang dari rekening. Kebanyakan kartu kredit memiliki bentuk danukuran yang sama, seperti yang dispesifikasikan oleh standar ISO 7810 ( Sumber: id.wikipedia.org).
Konsep penggunaan kartu dalam transaksi perbankan ternyata telah dikenal lebihdari 67 tahun yang lalu. Meski demikian, muatan teknologi tinggi baru dapatmuncul sekitar dekade 1970-an.
Pada tahun - tahun ini muncul pertama kali mesin ATM yang menandai transaksiperbankan yang ditunjang oleh teknologi telekomunikasi secara on line untuksemua nasabah selama 24 jam, penuh tidak terputus. Tiga puluh tahun kemudian,gaya transaksi elektronik ini menjadi gaya hidup lebih dari 90 persen transaksiperbankan di negara - negara maju.
Berikut ini sejarah perkembangan layanan kartu kredit yang ada di dunia :
- Tahun 1924, Konsep penggunaan kartu dalam transaksi perbankan telah mulai diperkenalkan. Beberapa tahun kemudian metode pemakaian kartu ini diikuti oleh 100 buah bank di seluruh dunia.
- Tahun 1950, Dinners Club dan American Express menjadi kartu yang menggunakan plastik pertama.
- Tahun 1958, American Express menawarkan kartu untuk pasar travel dan entertainment.
- Tahun 1966, Bank of Amerika menawarkan lisensi Kartu Amerika Bank ke bank - bank lain untuk membuat kartu pembayaran.
- Tahun 1969, ATM (Automatic Teller Machine) pertama muncul di Inggris.
- Tahun 1970, Ide pembuatan kartu kredit diterima secara luas.
- Tahun 1977, Bank Americard memberi lisensi kartu kredit yang dipusatkan bersama secara resmi dibawah nama Visa.
- Tahun 1995, Lebih dari 90 persen transaksi perbankan di Amerika dilakukan secara elektronik.
Saat ini di dunia kartu kredit diterbitkan oleh beberapa jaringan internasionalyaitu VISA, MASTERCARD, DINNERS CLUB INTERNATIONAL, dan AMERICAN EXPRESS.
Untuk jaringannya sendiri saat ini yang paling luas adalah VISA, terbuktidengan dipercaya menjadi sponsor Olimpiade Beijing 2008.
Saat ini yang berhak menerbitkan kartu kredit di Indonesia adalah lembagakeuangan resmi seperti Bank. Masing-masing penerbit memiliki kelebihan dankekuarangannya masing-masing. Untuk jenisnya sendiri adalah :
1. PLATINUM (Limit Paling Tinggi s.d. tidak terbatas)
2. GOLD (Limit Menengah s.d tinggi)
3. SILVER (Limit Rendah s.d. Menengah)
4. KHUSUS seperti Golf Card, Manchester United Card, dll.
Istilah-Istilah Pada KartuKredit Alias CC
Buat yang Sudah punya credit card, mungkin Sudah tahubanyak tentang Term/istilah yang ada, Tapi kalau belum punya dan bakal punyapunya, inilah beberapa arti dari Istilah yang sering digunakan, Berguna bangetuntuk mempelajari ini, sebelum nyoba nyodorin aplikasi:
Annual fee
Annual fee adalah iuran tahunan, yaitu biaya yang diwajibkan oleh bank penerbit kartu kredit atas kartu kredit kitasetiap Tahun. Namun Jika dikenakan bulanan, disebut iuran bulanan atau Monthlyfee. Biasanya Annual fee itu bervariasi dari 150 ribu (Rupiah) hingga adayang sejutaan lebih bagi premium card
Credit Shield
Program Tambahan yang dimaksudkan Sebagai perlindungantagihan. Dimana akan dikenakan biaya tertentu terhadap tagihan kartu kreditpemilik. Manfaat dari program ini adalah apabila anda tidak mampu sementara,akan dibayarkan pembayaran minimum dan pembayaran Full apabila terjadi cacattetap atau kematian.
Gesek Tunai aka GESTUN
Gestun adalah transaksi belanja dimana merchant tidakmemberikan barang namun uang tunai. Berbeda dengan cash advance, gesek tunaidilakukan langsung di merchant. Trik ini sering digunakan para pemegang kartukredit untuk.. 
lanjut lagi…
Cash Advance
Fasilitas penarikan tunai dengan memotong limit darikartu kredit kita. Cash Advance dapat dilakukan melalui ATM atau di counterbank penerbit KK. Cash advance biasanya dikenakan bunga lebih besar daripembelanjaan.
Kartu Tambahan
Fasilitas yang diberikan oleh penerbit kartu kreditapabila pemegang kartu ingin memberikan fasilitas KK kepada anggota keluarganya yang lain. Pemegang kartu utama bertanggung jawab penuh atas kartu tambahanini.
Limit credit card
Cukup jelas, ini merupakan batas maksimum yang dapatdi gunakan untuk berbelanja dan cash advance. Apabila kita belanja melebihiangka ini, transaksi anda bisa ditolak(decline) atau kadang disetujui namunakan dikenakan biaya over-limit. 
Suku Bunga Tahunan
Tingkat suku bunga yang dikenakan oleh Bank penerbitkartu kredit apabila anda tidak membayar lunas tagihan pembelanjaan atau cashadvvance anda pada saat jatuh tempo.
Tanggal Jatuh Tempo(Dead line)
Batas waktu/tanggal terakhir bagi anda untuk melakukanpembayaran kartu kredit.
Sebagai tambahan, Proses pembayaran dapat memakanwaktu hingga 3 hari kerja. Bank tidak akan perduli tanggal berapa andamelakukan pelunasan/pembayaran. yang digunakan adalah tanggal dimana pembayarantersebut sukses masuk pembukuan bank. Oleh karena itu, sangat disarankanuntuk membayar 3-4 hari sebelum tanggal jatuh tempo. Kelalaian membayarmelewati tanggal jatuh tempo akan dikenakan biaya keterlambatan pembayaran danjuga akan tercatat di SID sehingga akan merugikan reputasi anda (Badreputation).
Transfer Balance
Program memindahkan tagihan Kartu Kredit anda kerekening Kartu Kredit lainnya. (Bank A to Bank B)
Limit Cash Advance
Batas maksimum yang dapat anda gunakan untuk tariktunai dari ATM maupun counter bank. Biasanya jumlahnya lebih kecil dari LimitKartu.
Pembayaran Minimum (minimum payment)
Nilai angka minimum pembayaran tagihan kartukredit anda. Biasanya min Rp 50,000 atau 10% dari total tagihan yang ada. Tidakmembayar dari jumlah yang ditentukan = NUNGGAK = Bunga Besar. 
Beberapa istilah yang sering dipergunakan dalam kartukredit, yaitu:1. Limit Kartu Kredit
Kartu kredit memiliki jumlah maksimum transaksi yang bisa dipakai, dan besarnyatergantung dari jenis kartu kredit yang kita miliki (silver, gold, atauplatinum). Batas maksimum kredit inilah yang biasa disebut sebagai “limit kartukredit”. Kartu silver biasanya limit terkecil yang diberikan adalah 3 juta,gold mulai 8 juta (beberapa bank ada yang memberlakukan gold dengan limit 6juta), sedangkan platinum mulai 30 juta.
2. Kredit Limit Gabungan
Apabila Anda memiliki kartu kredit dengan kartu tambahan, maka dua kartutersebut kredit limitnya adalah gabungan. Misalnya kartu Anda limitnya adalah 5juta kemudian Anda memiliki kartu tambahan atas nama istri Anda, maka dua kartuini limitnya total adalah 5 juta. Limit inilah yang disebut sebagai limitgabungan.
3. Tanggal Cetak Billing
Ada yang menyebut sebagai “tanggal rekening”, sebagai tanggal ketika semuatransaksi yang telah Anda lakukan dalam satu bulan ke belakang dibukukan.Misalnya tanggal cetak billing Anda tanggal 10 setiap bulannya, maka misalnyasekarang tanggal 10 Mei, semua transaksi yang Anda lakukan per tanggal 11 Aprilsampai 10 Mei akan dibukukan di billing tagihan kartu kredit Anda.
4. Tanggal latuh Tempo
Merupakan batas akhir Anda untuk membayar tagihan kartu kredit. Tanggal jatuhtempo biasanya berkisar 14 sampai 20 hari dari tanggal cetak billing(tergantung bank bersangkutan). Misalkan tanggal cetak billing kartu kreditAnda tanggal 10 setiap bulan-nya, maka tanggal jatuh tempo kartu kredit Andaberkisar tanggal 24 setiap bulannya. Tanggal transaksi adalah di mana Andamelakukan transaksi pembelian/
tarik tunai dengan pembayaran menggunakan kartu kredit.
5. Tanggal Posting/Pembukuan
Merupakan tanggal dibebankannya semua transaksi yang Anda lakukan ke tagihankartu kredit Anda.
6. Pembayaran Minimum Merupakan jumlah tagihan minimum yangwajib Anda bayar sebelum tanggal jatuh tempo. Bank Indonesia mensyaratkan bahwapembayaran minimum kartu kredit adalah sebesar 10 persen dari total tagihan.Artinya bila Anda memiliki tagihan sebesar 10.000.000, maka kewajiban Andamembayar adalah 10 persen x 10.000.000, yaitu 1.000.000.
7. Tagihan Baru
Merupakan jumlah total semua tagihan sesuai dengan transaksi baru yang telahAnda lakukan.
8. Saldo Lama
Merupakan total jumlah tagihan Anda pada bulan sebelumnya.
9. Saldo Baru
Merupakan jumlah yang harus Anda bayar. Saldo baru diperoleh dari jumlah saldolama dikurangi dengan total pembayaran yang telah Anda lakukan dan ditambahkandengan total tagihan baru.
10. Interest/Bunga
Merupakan jumlah bunga yang dihitung dari total tagihan apabila Anda tidakmembayar penuh. Jika tagihan Anda 1 juta dan pada tanggal jatuh tempo membayar1 juta, Anda tidak akan dikenakan bunga. Tapi, jika Anda hanya membayar minimumatau kurang dari 1 juta, billing Anda bulan depan akan dikenakan bunga.
11. Biaya Administrasi
Beberapa biaya administrasi yang harus Anda bayar, antara lain biaya materai,biaya late charge (timbul akibat tidak membayar tepat waktu), biaya overlimit(biaya yang dikenakan karena transaksi kita melampaui batas kredit kartukredit).
12. Batas Pengambilan Uang Tunai
Merupakan jumlah maksimum pengambilan uangtunai dengan menggunakan kartu kreditdi mesin ATM. Anda dapat mengambil uang tunai melalui ATM dengan menggunakankartu kredit Anda, tetapi biasanya bank memberi batasan sekitar 70-80 persendari total limit kartu kredit Anda. Bila limit kartu Anda adalah 5 juta, makauang tunai maksimum yang dapat Anda ambil adalah 80 persen x 5 juta, yaitu 4juta.
13.Personal Loan
Merupakan pinjaman dana diperuntukkan kepada perorangan yang digunakan untukkeperluan apa saja dan tanpa jaminan. Perhitungan bunga pinjaman dengan sistembunga flat dan berjangka hingga 36 bulan, produk tersebut di bawah pengelolaanconsumer finance.
Kegunaan dari Kartu Kredit :
1). Sebagai alat ganti pembayaran.
Kartu kredit dapat dipergunakan sebagai alat gantipembayaran, sehingga kita tak perlu membawa banyak uang tunai, yang dapat berisikohilang atau jatuh di jalan.
2). Sebagai cadangan.
Kartu kredit juga dapat digunakan sebagai cadanganuntuk keperluan mendadak, seperti jika tiba-tiba ada keluarga yang sakit danperlu di rawat di rumah sakit, maka pembayaran uang muka dapat menggunakankartu kredit, hal ini tak merepotkan dibanding jika kita harus ke ATM dulu ataumencairkan uang di Bank.
3). Membantu melakukan pembayaran atas tagihanrekening rumah tangga.
Pada kartu kredit ada fasilitas one bill, artinya kitabisa meminta kepada Bank penerbit kartu kredit untuk sekaligus membayarkantagihan atas rekening: listrik, tagihan telkom/hand phone, tagihan PDAM,tagihan internet serta tagihan-tagihan lainnya dengan sepengetahuan intansiyang mengeluarkan tagihan tersebut. Dengan demikian setiap bulan kita tidakdisibukkan membayar ke beberapa instansi, namun pembayaran dapat dilakukansekaligus melalui kartu kredit, yang langsung dilakukan pendebetan setiapbulannya.
Hal-hal yang kurang bagus dari kegunaan Kartu Kreditdi atas menurut Aya :
1. Sebagai AlatGanti Pembayaran
Kelemahan :
- Yaituapabila termasuk tipe konsumtif ini sangat berbahaya, karena kita jadikesulitan dalam mengontrol semua barang yang kita beli karena kita merasa masihmampu untuk membayarnya dengan Kartu Kredit dengan limit tertentu.
Cara mensiasati :
- Denganmendaftar seluruh kebutuhan yang memang harus kita penuhi pada saat itu.Misalnya, seperti sekarang ini. Banyak keperluan sekolah anak (buku, seragambaru,dll) yang harus kita penuhi. Jadikan hal ini menjadi prioritas daripemakaian kartu kredit kita tersebut.
- Usahakankita membawa Kartu Kredit tersebut hanya ke tempat-tempat yang menyediakankeperluan yang kita butuhkan tersebut. Ini berfungsi untuk meminimalisirpemakaian yang d luar angaran yang kita telah tetapkan di awal.
2. SebagaiCadangan
Kelemahannya :
- Kadangbanyak fasilitas umum yang belum menyediakan fasilitas pembayaran dengan kartukredit.
Cara mensiasati :
- Kita harusmembiasakan memprediksi seberapa besar anggaran yang harus kita keluarkan untukkeperluan mendadak. Menurut Bpk. Godo Tjahjono, SE, M Si, RFC praktisi bisnisdan keuangan, kita harus memiliki dana darurat minimal 3-6 kali pengeluarankita ato keluarga (bagi yang telah berkeluarga). Dan penyimpanannya lebihberupa tabungan ataupun deposito.
3. MembantuPembayaran Atas Pembayaran dan Tagihan Rumah Tangga
Kelemahannya :
- Apabila kitalupa membayar tagihan kartu kredit tersebut kita akan membayar bunga yang tidaksebanding bila kita mebayar tagihan tersebut tunai melewati ATM atau tunai keBank-bank yang telah d tunjuk.
Cara mensiasati :
- Kitamereminder dalam agenda, hp ato alat pengingat lainnya sehari sebelum tagihanjatuh tempo. Bahwa kita harus membayar tagihan tersebut lunas tanpa sisa.Karena keterlambatan bisa d kenakana bunga 2-3% dari total tagihan.
- Jangansekali-kali mempergunakan fasilitas ambil tunai dari Kartu Kredit anda, karenaitu akan dikenakan bungan 10% langsung setelah transaksi.
Memiliki salah satu alat pembayaran yang mudah sepertiKartu Kredit memang bukan sesuatu hal yang buruk ataupun rugi, tetapi bagaimanacara kita mensiasatinya adalah kunci utama untuk dapat terhindar darikesalahan-kesalah kita dalam mengatur anggaran keuangan pribadi kita.
Nah itu tadi pandangan Aya mengenai Kartu Kredit yangmungkin bisa teman-teman ambil segi positif dan segi negatifnya. Moga dapatberguna bagi kita semua.
Labels:
Bank dan L Keuangan
Subscribe to:
Post Comments (Atom)
0 comments:
Post a Comment